Чем займ отличается от кредита?

займ или кредит?Законодательно кредит и займ имеют разные определения, что закрепляет глава 42 ГК РФ. Фундаментальные отличия вкратце заключаются в следующем:

  • выдать займ может как юридическое лицо, так и физическое;
  • выдать кредит может только организация, у которой есть на это разрешение от Центробанка;
  • договориться о займе можно на словах (занять денег родственнику или знакомому), кредит не существует без подписания кредитного договора;
  • при оформлении займа обязательства есть только у получателя денег, у заимодавца обязательств нет;
  • в договоре кредита у получателя денег есть обязательства по возврату полученных средств с процентами в срок, а кредитор обязан в определенные сроки выдать деньги клиенту. У кредитора и кредитуемого лица по договору могут быть дополнительные обязанности.

Законодательные моменты интересуют рядовых граждан меньше, чем практические отличия. Разберемся, в чем разница между займами и кредитами, чтобы лучше понимать, какой именно финансовый продукт нужен и куда обратиться для получения денег.

Условия получения кредита и займа

Для оформления кредита в банке нужно предоставить пакет документов:

  • справку о доходах;
  • свидетельства о браке, разводе, рождении детей;
  • в некоторых случаях требуется предоставить свидетельство о праве собственности на недвижимое имущество.

Перед одобрением заявки банк оценивает платежеспособность и социальный статус человека, проверяет кредитную историю, может заглянуть на страницы потенциального заемщика в соцсетях. Кредитный рейтинг зависит от стабильности и размера заработка, наличия и объема непогашенных долговых обязательств, наличия просрочек по ранее взятым кредитам.

В отличие от кредита, займ выдается под залог имущества, принадлежащего заемщику. Выдачей займов занимаются микрокредитные организации (МКК), а не банки.

Поскольку гарантией возврата займа выступает имущество, МКК не проверяет кредитную историю, заработок и проч., что интересует банки. И это весомое преимущество заимодавцев перед банкирами, которые тратят пару недель только на проверку сведений. Микрокредитной компании достаточно суток, чтобы осмотреть объект залога и проверить документы о праве собственности на недвижимость (машину при автозайме) и паспорт.

Важный момент: если квартира или машина уже находятся в залоге или под арестом, займ не дадут.

Размер доступной суммы и процентные ставки

доступная суммаСумма кредита варьируется от нескольких тысяч до сотен миллионов рублей и зависит от факторов:

  • размера дохода клиента;
  • кредитного рейтинга и качества кредитной истории клиента;
  • цели кредита (покупка квартиры, автокредит, лечение/отдых, потребительский кредит).

Договор кредитования может накладывать на получателя обязательства по целевому расходованию средств. Так, ипотеку нельзя потратить на отдых на Мальдивах, а средствами автокредита не оплатить аренду помещения.

В кредитном договоре фиксируется годовая процентная ставка, размер и график выплат. Начисление процентов обычно происходит по аннуитетному методу. Размер платежа остается одинаковым, при этом меняется соотношение процентов и основной задолженности в структуре платежа. Аннуитетные кредиты выгодно погашать в первые месяцы получения: так клиент заплатит меньше процентов.

Размер займа зависит от оценочной стоимости имущества, выступающего гарантом возврата средств. Справки с работы и кредитная история не имеют значения. Для получения денег под залог недвижимости договор займа регистрируют в Росреестре, чтобы официально наложить обременение до момента погашения займа. Проценты начисляются ежемесячно или по дням в зависимости от условий договора.

Что делать, когда банк отказал в кредите

Займы — удобная альтернатива кредитам. Оформляя займ, вы сократите время получения денег, избежите проверок на работе, сбора документов и не будете переживать из-за нюансов в кредитной истории.

В Калининграде получить займ под ПТС автомобиля и под залог недвижимости предлагает микрокредитная компания «Протос Финанс». Обращаясь к нам, вы решите финансовые вопросы быстрее, чем в банке. При этом заложенное имущество по-прежнему останется в вашем пользовании. Узнать подробнее об условиях сотрудничества можно на сайте, по телефону и в офисе компании.