Что такое кредитная история?

кредитная история«Береги кредитную историю смолоду», — так могла бы звучать русская пословица, если бы ее автор жил в наше время. В век повышенного спроса, всевозможных услуг и доступного кредитования кредитная история как вторая репутация человека. Основываясь на ее данных, финансовые компании и работодатели оценивают добросовестность гражданина и шансы сотрудничества. Что такое кредитная история, что за информация в ней содержится, и почему она так важна, расскажем далее.

Что записано в кредитной истории

Кредитная история (КИ) — это документ, содержащий сведения о кредитах заемщика и о своевременности выплат по ним. В ней отражены:

  • заявки на предоставление кредитов и займов, одобрения и отказы по заявкам;
  • сведения о поручительстве по договорам займа или кредита;
  • информация о просрочке (пропуск свыше 2-х выплат по задолженности за 120 дней);
  • сведения о запросах в КИ.

Информация хранится в течение 15-ти лет после погашения кредита.

С ноября 2019 г. данные из КИ используют при расчете показателя долговой нагрузки (ПДН) физлиц. Отказ от банка поступает в случае, если выплаты по уже имеющимся задолженностям занимают значительную часть реального дохода субъекта.


Интересный факт: в Америке система КИ широко используется с 1970 гг. В то время как в России она появилась в 2004 г. Вопрос регламентируется ФЗ «О кредитных историях» № 218-ФЗ от 30.12.2004 г. Бюро кредитных историй берет данные из банков, финорганизаций и правительственных органов.


Бюро кредитных историйКредитная история хранится в специальном бюро — БКИ. На территории РФ действует 12 таких организаций. В их числе: «Эквифакс Кредит Сервисиз», «Объединенное кредитное бюро», «Кредитное бюро Русский Стандарт» и др. Данные из БКИ отправляются на хранение в ЦККИ — Центральный каталог КИ, который хранится в Центробанке РФ.

Раз в год человек имеет право бесплатно запросить информацию о себе в БКИ. Сделать это можно онлайн на сайте Госуслуг. Для этого выбираем соответствующий пункт меню и оформляем заявку на получение сведений. Выписку в БКИ стоит заказать, когда вы:

  • планируете брать кредит и хотите проверить чистоту досье;
  • получили отказ в банке и ищете причину решения;
  • собираетесь трудоустроиться на новую работу и хотите убедиться, что в КИ порядок.

Иногда сложности с КИ возникают по ошибке банка и в результате мошеннических действий третьих лиц. Например, злоумышленник умудрился оформить кредит на ваше имя, и в истории появилась информация о просрочке. В этой ситуации придется обратиться в полицию, чтобы доказать факт мошенничества. Затем для удаления просрочки необходимо отправить запрос в ЦККИ на исправление информации. Процедура трудозатратная, однако стоит ее пройти для повышения кредитного рейтинга в будущем.

Если просрочка — результат отсутствия денег на счету, а не мошенничества, удалить запись из истории не получится. Чтобы не оказаться в черном списке у банков, можно оформить кредитку и совершать по ней небольшие покупки, вовремя закрывая долги.

Что делать, если банк не дает кредит, а деньги нужны сегодня

получение займаСрочно понадобились деньги, а кредитная история испорчена? Не отчаивайтесь и следуйте нашим советам:

  • главное — не паниковать! Не стоит бегать по разным банкам, т. к. несколько отказов подряд тоже снижают кредитный рейтинг и усугубляют ситуацию;
  • найти альтернативу. Вместо кредита рассмотрите вариант займа под залог недвижимости или машины. Взять займ можно в микрокредитной компании (МКК). Как правило, МКК не проверяют КИ, т. к. обеспечение по займу — имущество заемщика;
  • исправить кредитную историю. Решив финансовый вопрос с помощью займа, попробуйте постепенно восстанавливать доверие банков. Воспользуйтесь советом выше: оформите кредитку, делайте небольшие покупки по ней и в срок гасите долг, показывая, что теперь вам можно доверять.

В Калининграде оформить займ без проверки КИ предлагает компания «Протос Финанс». Мы сотрудничаем с физическими и юридическими лицами, гарантируем честность и отсутствие скрытых комиссий. Позвоните нам или оставьте заявку на сайте.